Em 2025 saiba como reduzir os juros e simplificar as suas finanças

Se, para si, começar 2025 com o pé direito significa pagar menos juros nos seus créditos e, assim, simplificar as suas finanças pessoais, temos boas notícias: é possível e menos complicado do que imagina. Não acredita? Então, siga-nos ao longo das próximas linhas.

O primeiro passo nesta caminhada para reduzir os juros que paga nos seus créditos e simplificar a sua vida financeira passa, obrigatoriamente, por uma avaliação detalhada da sua situação financeira.

Uma das ferramentas que o pode ajudar neste processo é a taxa de esforço, que mede o impacto das prestações de crédito no seu orçamento mensal. Para calculá-la, utilize a seguinte fórmula:

Encargos com o pagamento de prestações mensais de crédito/Rendimento mensal total do seu agregado familiar x 100

De acordo com o Banco de Portugal, uma taxa de esforço saudável não deve ultrapassar os 35%, pois valores superiores podem colocar uma pressão insustentável sobre o seu orçamento e dificultar a aprovação de novos créditos, como cartões de crédito ou empréstimos pessoais.

Renegociar dívidas e prazos de pagamento

Se, após avaliar a sua situação financeira, descobrir que a sua taxa de esforço se situa, por exemplo, nos 40%, deve encarar isso como um sinal de que está na hora de renegociar as suas dívidas ou considerar a liquidação total das mesmas.

Se ainda não entrou em incumprimento, ou seja, se continua a pagar as suas prestações mensais em dia, a melhor forma de reduzir o valor que paga mensalmente é recorrer a um crédito consolidado.

Esta solução financeira permite-lhe:

• Juntar todos os seus créditos num só;
• Beneficiar de um prazo de reembolso mais alargado;
• Pagar taxas de juro mais reduzidas, o que pode resultar numa prestação mensal mais baixa do que a soma das anteriores.

Além disso, o crédito consolidado pode incluir financiamento extra para aplicar em qualquer finalidade que deseje.

Após a aprovação da consolidação, o banco ou instituição de crédito irá liquidar todos os seus empréstimos anteriores, passando a ser a sua única credora.

Planear um orçamento realista e sustentável

O crédito consolidado vai proporcionar-lhe uma importante folga orçamental todos os meses. 

No entanto, para garantir uma situação financeira estável ao longo do ano, é essencial criar um orçamento mensal realista e sustentável.

Para isso:

• Categorize as suas despesas fixas e variáveis, de forma a obter uma visão clara de onde está a gastar o seu dinheiro;
• Crie estratégias de poupança alinhadas com a análise dos seus gastos mensais.

Algumas práticas recomendadas incluem:

• Renegociar contratos de energia e telecomunicações;
• Eliminar despesas supérfluas;
• Adotar um estilo de vida mais sustentável, como o uso do transporte público como principal meio de locomoção.

Controlar gastos e ajustar a estratégia

Após a consolidação de créditos e a criação de um orçamento ajustado, o próximo passo é monitorizar regularmente os seus gastos e ajustar a sua estratégia conforme as necessidades.

Com disciplina e o apoio de algumas ferramentas financeiras, 2025 pode ser o ano em que finalmente  simplifica as suas finanças.